公积金贷款买房的好处及限制条件

公积金贷款和商业贷款有几大好处，不过同时也有一些限制条件，今天小编为你整理如下：

公积金贷款的好处

• 贷款利率低

  10月份商业贷款全国平均利率已经涨到5.2%，而公积金贷款5年期以上的利率为3.25%，比商贷低了近2%，利率低意味着支付的总利息低，总的购房成本就要低，这是公积金贷款最大的优势。

• 提前还款不收违约金

  除了利率低，公积金在提前还款上也有不收违约金的优势，一般借款人在公积金贷款放款后满一年，可以申请提前还款，有的城市规定每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额，公积金贷款政策地域差异性较大，具体要咨询当地公积金中心。

• 公积金属于个人财产，可提前提取

  公积金属于缴存职工的个人财产，对于已婚人士，也是作为夫妻共同财产处置的，用商业贷款买房的，可以申请提取公积金用于偿还房贷，缓解贷款压力

         公积金除了可以用来买房，还能用于租房、建造、翻建、大修具有自主产权的住房，有些城市还规定公积金可用来缴纳物业费，可以说如果公积金被活用起来，对解决职工住房问题有很大帮助。

• 总公积金是个人缴存资金的两倍

  缴存公积金的时候，职工和公司要缴相同的比例，比如缴存基数是10000元，缴存比例为20%，那么公积金账户内的资金是职工和公司缴存之和，为1000020%+1000020%=4000元，公积金账户内的资金为个人缴存的两倍。

使用公积金的限制条件

• 贷款有最高额度

  公积金贷款限额，每个城市都有最高贷款限额，个人跟夫妻申请的最高额度也不同，不过贷款最高额度最多100多万，最少的也才四五十万，对于房价较高的大城市，一套房子起码得三五百万，100来万的额度根本不够，这也是为什么放着利率低的公积金不用，跑去申请商业贷款的重要原因之一。

• 公积金要有一定的缴存年限

  想使用公积金贷款，需要缴纳一定的年限才行，多数城市对公积金缴存时间要求为：申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状态，代表城市有北京、上海等。也有城市仍要求连续缴存12个月（含）以上才能贷款，比如天津、长沙。这对于初入职场、或者中间有过断缴的买房人不太友好。

• 放款时间长

  公积金放款周期长的问题广受诟病。根据城市的不同，有的申请一个月就能下来，有的要等上好几个月，正是因为等待期长、回笼资金太慢，不少开发商、卖家都不愿意接受公积金贷款的买家，这对买房人是非常不利的。（没有办法，银行公积金基本上不挣钱，所以银行没有太大动力去提高速度）

• 提前提取额度有限

• 不仅仅是公积金贷款买房有最高限额，提取公积金支付房租也有限额要求，以北京为例，能提供租房合同、租房发票的，一个季度能提取一次，每月提取额度不能超过本人住房公积金的月缴存额，也不能超过月租金；不能提供发票的，每个月只能提取1500元，一个季度提取一次。而北京的个人平均月租金早已经超过了2000元，提取的公积金已经不够抵消房租，而且受到缴存时间限制，一些缴存时间比较短的人，未必能提取公积金。

公积金问题也会有所改革

住建-部-长陈政高曾表示，正在修订的住房公积金管理条例主要解决三方面问题：

　　一是从体制上保证公积金的安全，因为这是老百姓的住房钱。

　　二是如何降低门槛让低收入家庭能够买得起房，也能租得起房。

　　三是怎么更好地发挥公积金的作用。

　　以上三方面正是围绕目前住房公积金存在的一些弊端摸索解决方案，期待在不远的将来，公积金能活用起来，解决更多人的租房、住房问题。

要买房，公积金是辅助，重要的是自己要富裕起来

公积金属于社会保障。所谓的保障，就是保障你有房子住，但是要住得好，得靠自己努力。中国梦应该是靠自己正确的努力就能过上好日子。所以不要去期望政策会落到自己头上，而是争取自己能够用好政策。